Возможно ли перекредитование ипотеки по договору долевого строительства и какие банки предлагают такую услугу

Приобретение квартир по договору долевого строительства пользуется большим спросом. В первую очередь, это связано с возможностью сэкономить на покупке, так как квадратные метры на стадии строительства стоят намного дешевле. При этом покупатель часто использует ипотечное кредитование. Поэтому прежде чем приобретать в ипотеку жильё, стоит выяснить есть ли возможность произвести рефинансирование ипотеки по договору ДДУ?

Покупка квартиры в долевом строительстве

Новостройка

Вступление в долевое строительство для граждан, прежде всего, это возможность приобрести квартиру на более выгодных условиях, чем при покупке уже готового нового жилья в новостройках. Как известно, чем раньше будет заключён договор долевого участия, тем ниже будет стоимость за квадратный метр.

Но такая сделка имеет не только преимущества, но и ряд недостатков:
  • в первую очередь, это риск для заёмщика, так как не все застройщики благонадёжные;
  • в процессе строительства может возникнуть форс-мажор, который повлияет на ход стройки. В результате она окажется замороженной.

Поэтому прежде чем заключать ДДУ, нужно тщательно взвесить все за и против. В этом случае очень важно быть осторожным и не попасть в руки мошенников.

При заключении договора по ДДУ заёмщик не становится собственником до тех пор, пока квартира не будет сдана. При этом важно соблюдать такой этап сделки, как регистрация договора по ДДУ.

Если покупатель приобретает объект недвижимости за наличные деньги, никогда нельзя вносить оплату до тех пор, пока не будет завершена регистрация договора. Это необходимо, чтобы убедиться, что данную квартиру не продали уже несколько раз.

Не все граждане способны приобрести квартиру без привлечения заёмных средств. При покупке жилья в строящемся доме нужно ознакомиться с порядком предоставление ипотеки в таких случаях, и можно ли рефинансировать ипотеку по ДДУ?

Виды ипотеки

Оформить ипотеку Ипотека бывает двух видов:

  1. Кредит на жилье уже в готовом доме. В данном случае есть возможность оформить право собственности сразу на стадии совершения сделки.
  2. Ссуда на приобретение квартиры в доме, который только находится на стадии строительства. В таком случае речь идёт о заключении договора долевого участия.

В первом случае подать документы на рефинансирование ипотеки в другой банк не представляет сложности. Заёмщик имеет право на своё усмотрение выбрать для себя наиболее подходящую кредитную организацию с более низким процентом. Рефинансирование по ДДУ проводится сложнее.

Не все банки согласны пойти на риск. Во-первых, причина кроется в том, что рефинансировать приходится объект недвижимости, которого ещё нет. А, следовательно, в качестве залогового имущества его невозможно использовать. Граждане при оформлении ипотеки по ДДУ должны предоставлять договор об участии в долевом строительстве, заключённом с застройщиком. Федеральным законом № 214 определяется, что такой договор имеет юридическую силу. Несмотря на то, что ни дома, ни квартиры ещё не существует.

Во-вторых, банки при предоставлении ипотечного кредита проводят оценку недвижимости. В случаях с долевым строительством оценить квартиру нельзя.

Важно помнить, что залог права требования представляет собой серьёзную процедуру. Любое неисполнение долговых обязательств со стороны заёмщика вынуждает банк обращаться в суд. А суд всегда будет на стороне банковской организации.

Но всё-таки есть банки, которые идут на риски и предлагают рефинансирование ипотеки по ДДУ. Это делается с целью привлечения новых клиентов. При оформлении кредитов они берут под залог право требования и от застройщика выполнение своих обязательств.

Если дольщик в установленное по договору время не получает готовую квартиру, он имеет право требовать исполнения договора. В случае, когда права требования переданы банку, на него возлагаются эти обязательства.

Кто может обратиться за рефинансированием

Заключение договора Суть процедуры рефинансирования заключается в том, что заёмщик подаёт документы в банк, который предлагает такую услугу. В случае одобрения банковская организация гасит задолженность по открытому ипотечному кредиту за счёт открытия нового. Условия по новому договору будут для клиента более лояльными. Суть рефинансирования состоит в том, что снижается процентная ставки, уменьшается минимальный платёж по кредиту.

Важно знать! При подаче новой заявки на рефинансирование в другую банковскую организацию клиент должен быть готов, что будет оцениваться его платёжеспособность.

Если за тот период, пока он выплачивал первоначальную ипотеку, гражданин поменял место работы, у него снизился уровень заработной платы, то в данном случае в выдаче кредита могут отказать.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки по договору ДДУ, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
  1. На момент подачи новой заявки ипотека должна выплачиваться заёмщиком не менее 6 месяцев.
  2. Договор по ипотечному кредитованию не реструктуризировали.
  3. Плательщик по первичному договору никогда не нарушал сроки выплаты.
  4. Заёмщик должен предъявить договор по долевому строительству, в котором прописан банк-кредитор.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих требований, то в кредите банк вправе отказать.

При подписании договора ипотечного кредитования нужно обратить внимание на пункт про досрочное погашение. Некоторые банки налагают мораторий на досрочное закрытие долга. Если будет подписан договор с таким пунктов, рефинансировать его будет невозможно.

Но даже в том случае, если со стороны заёмщика выполнены все требования, может поступить отказ от банка, в котором первоначально оформлялся кредит. Банковская организация должна быть уведомлена о том, что заёмщик подаёт документы на рефинансирование. Не все выдают согласие.

Порядок рефинансирования

Заключение договора Перед тем как подавать заявку на рефинансирование ипотечного договора, нужно внимательно рассчитать возможную выгоду.

Перекредитовать ипотеку по ДДУ стоит в следующих случаях:
  • у гражданина оформлена валютная ипотека. Сейчас законодательство содержит запрет на получение ипотечного кредита в долларах, так как курс всегда нестабилен;
  • из-за каких-либо факторов у заёмщика ухудшилось финансовое положение. Это может быть потеря работы, иные форс-мажорные обстоятельства;
  • процентная ставка по первичному договору выше на 1,5 – 3% от той, которую может предложить новый банк.

Важно сделать правильный расчёт. Рефинансирование должно быть выгодным для заёмщика. В ином случае не стоит заниматься оформлением процедуры.

В первую очередь гражданину, который хочет подать на рефинансирование, необходимо обратиться в банк, который выдал ему первоначальный ипотечный кредит. От банка необходимо предоставление согласия.

Если банк не против, то заёмщик может собирать новые документы для подачи на рефинансирование:
  1. Справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
  2. Договор по ипотечной ссуде.
  3. Справку о размере задолженности.
  4. Договор долевого участия в строительстве.
  5. Документы, удостоверяющие личность заёмщика и членов его семьи, которые выступают в качестве со заёмщиков.

Какие банки рефинансируют ипотеку по ДДУ? Не все банковские организации предлагают такую услугу, но среди тех, кто предоставляет рефинансирование, есть несколько крупных.

Обратиться за перекредитованием по договору ДДУ можно в следующие банки:
  1. Тинькофф.
  2. ВТБ 24.
  3. Сбербанк.
  4. Абсолют-банк.

Процедуру рефинансирования можно проводить как на этапе строительства, так и после его завершения. Заёмщик должен будет оформить под залог права требования по ДДУ на объект в пользу банка кредитора. После того как новостройка будет сдана, права требования переоформляются в залог недвижимости.

Для подачи заявки потребуется подтвердить рыночную стоимость объекта. Заёмщику потребуется предоставить два отчёта: один делается на основании проведения оценки объекта на стадии строительства. Второй отчёт предоставляется по окончании работ и сдачи дома в эксплуатацию.

Ипотечное кредитование – долгий и сложный процесс, поэтому любая возможность уменьшить платёж, снизить процентную ставку должна быть использована. Рефинансирование ипотеки по ДДУ возможно при соблюдении определённых требований. Главное, правильно рассчитать выгоду для будущего владельца квартиры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

4 × 5 =

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: