2 основания для выплаты дольщикам страховки от недостроя

После череды серьёзных скандалов, связанных с обманами дольщиков со стороны недобросовестных застройщиков, перед государством встал вопрос о защите интересов простых людей. Для решения этой проблемы был разработан и введён специальный законопроект в соответствие, с которым компании обязаны страховать свои риски. Это событие связанно с уверениями застройщиков о том, что оно повлечёт рост цен, и все же доля суммы страховки настолько мала, что ожидания компаний не оправдались. Хотя и без проблем не обошлось, так как страховые компании не были готовы к таким сделкам.

Механизм страхования

Заполнение бумаг

Закон определил этапы страхования так: пред заключением ДДУ с дольщиком, застройщик обязан застраховать ответственность перед покупателем.

Дольщику нужно обязательно обратить на этот факт внимание, так как только страхование ДДУ в дальнейшем позволит его зарегистрировать в Росреестре.

Только наличие страховки у застройщика может обезопасить дольщика от такой неприятности, как потеря денежных средств и будущей квартиры по причинам:
  • банкротства;
  • финансовой нестабильности;
  • предъявления прав на объект со стороны третьих лиц или ареста.

Указанный список не является исчерпывающим, причины,

Страхование Говоря о том, может ли застройщик отказаться от страхования долевого строительства, закон однозначно говорит, нет.

И, тем не менее, предоставляет возможность выбрать способ страхования, а именно:
  1. Поручительство со стороны банка. Данный способ не так популярен, по причине того, что банки требуют довольно серьёзный залог, в среднем он составляет 30% от стоимости объекта.
  2. Есть способ взаимного страхования, для чего создаётся специальное общество. Однако и такой способ не пользуется популярностью среди Российских компаний.
  3. Наиболее популярным и относительно простым способом страхования является договор со страховой компанией. Однако тут проблемы уже возникают с её выбором, так как к ней закон предъявляет довольно жёсткие требования, которым большая часть страховщиков просто не соответствует.

Очевидно, что, несмотря на срок действия закона, он уже составляет четыре года, Российскому рынку страхования ДДУ нужно время для развития, включая страховые компания. На сегодня к СК предъявляются конкретные требования для того, чтобы они имели право на страховании ДДУ.

Требования к страховым компаниям

Требования к страховым компаниям, привлекаемым к страхованию ДДУ, зафиксированы в законе, и застройщики обязаны принимать эти требования во внимание.

Мужчина работает за ноутбуком Говоря конкретно, выделяют следующие факторы:

  • срок деятельности страховой компании должен составлять не менее пяти лет;
  • финансовая устойчивость должна соответствовать установленным требованиям;
  • развитие компании должно быть так же прогнозируемым;
  • оборот должен составлять до 400 млн руб., а уставный капитал 120 млн руб.

Соблюдение указанных условий обязательно, в противном случае компания не будет пользоваться спросом.

Что касается стоимости данной услуги, то каждая компания устанавливает её самостоятельно, при этом на окончательные цифры могут повлиять некоторые параметры строительной компании:
  1. Участие компании в крупных объединениях.
  2. Опыт работы на рынке. Очень важно, чтобы он был положительным.
  3. Устойчивое финансовое положение.
  4. Корректное юридическое сопровождение и обеспечение строительства.
  5. Конкретный этап строительства.
  6. Дата завершения строительства.
  7. Общее количество дольщиков.

С учётом этих параметров СК устанавливают стоимость ДДУ в диапазоне от 0,5% до 1% от общей стоимости объекта. Несмотря на значительные суммы взносов в пересчёте на абсолютные цифры, страховщики считают эти сделки довольно рискованными, так как убытки ещё более значительные, чем прибыль.

Важно знать, что страховка объекта полностью осуществляется за счет застройщика, но никак не за счёт дольщиков.

У компании есть две возможности для страхования, то есть можно страховать весь объект целиком, или же каждый ДДУ по отдельности. На рынке распространён второй вариант, он более предпочтителен для обеих сторон. В этом случае застройщик несёт ответственность перед каждым дольщиком, а для компаний такой подход может экономить средства. Дополнительно отметим, что страховка ДДУ вступает в силу только тогда, когда сам ДДУ проходит регистрацию в Росреестре.

Страхование участников долевого строительства

Новостройка При принятии решения дольщиком о добровольном заключении ДДУ, наряду со страховкой, которую обеспечивает компания, дольщик также принять меры для того, чтобы обезопасить себя. Страхование дольщиков происходит по тем же принципам что и у застройщика. Для подписания договора по такой страховке необходимо проведение экспертизы для определения рисков, она делается бесплатно для страхователя, и занимает менее недели. Заключение договора страхования дольщиков при долевом строительстве может уберечь инвестиции от непредвиденных ситуаций. По сути, получается, что страховая компания в случае чего возмещает понесённые страхователем убытки.

Когда же делается страховка застройщика при долевом строительстве, обязательным условием является залог, и чаще всего для этого предоставляется земельный участок под строящимся объектом. Важно знать, что договор должен быть оформлен соответствующим образом до первого ДДУ.

Если же договор расторгается до наступления окончания срока, СК обязана исполнить свои обязательства перед страхователем. Если страховой случай произошёл в период действия договора, то компания обязуется помочь. Договор страхование рисков долевого строительства считается вступившим в силу с момента поступления первых взносов.

Как уже говорилось, застрахованным может быть весь объект сразу, или же по мере подписания ДДУ. Ведь в первом случае приходится сразу выделять крупную сумму для указанных целей.

Дополнительные сложности при страховании долевого строительства заключаются в том, что застройщик страхует возможные убытки, которые могут быть вызваны падением рынка или цен, их размеры будут значительными из-за специфики рынка. Это делает предоставление услуг страхования долевого строительства весьма затруднительным.

Дополнительно отметим, что, по сути, и застройщик и дольщик страхуют одни и те же риски, а именно:
  • страхование долевого строительства от недостроя по причине банкротства или временных финансовых трудностей, связанных с заморозкой активов компании;
  • получение жилого помещения, непригодного для проживания или построенного с нарушениями;
  • от уклонения застройщиком исполнять свои обязанности в полном объёме;
  • двойная продажа объектов недвижимости.

Конечно, перечень прочих страховых случаев может быть расширен по усмотрению сторон договора.

Обязанности страхователей

Страхование ДДУ накладывает на каждую сторону договора определённые обязательства.

Мужчина выписывает обязанности Для застройщика они определены следующим перечнем:

  1. Обязанность соблюдение всех условий страхового договора.
  2. Своевременная оплата необходимых взносов.
  3. Застройщик обязан уведомлять об изменении состава дольщиков.
  4. Обязательное уведомление дольщиков, которые имеют право требования, о том какая именно компания является страхователем.

Застройщик обязан чётко соблюдать прописанные в договоре пункты.

Относительно страховой компании стоит отметить, что в её обязанности входит:
  • выплата страховых сумм при предъявлении на них права;
  • оповещение заинтересованных лиц об изменениях условий страхования.

По сути, это основные обязанности компании.

При страховании дольщиком своей покупки он также обязан:
  • вносить необходимые платежи;
  • соблюдать условия по договору;
  • в случае уступки прав по договору цессии суммы страховки уведомить об этом все заинтересованные лица.

Вне зависимости от страхователя стоимость договора определяется исходя из стоимости объекта страхования. При наступлении случая, предусмотренного договором, выплата также происходит в соответствии с ценой объекта и не меньше средней стоимости за один кв. м в регионе нахождения.

Особое значение страхования ДДУ

Подписание страховки Конечно же, страхование ДДУ очень важно для любого кто решил купить квартиру в новостройке. Ведь пока объект полностью незавершён и не введён в эксплуатацию риск того что весь процесс может быть заморожен, превращён в долгострой или вовсе полностью остановлен из-за банкротства очень велик.

Этот вопрос становится особенно острым в ситуациях, когда:
  1. Для приобретения будущей квартиры были привлечены средства по ипотечным программам, ведь в этом случае помимо выплаты застройщику, дольщик оплачивает проценты банку.
  2. Для подписания ДДУ были привлечены деньги по социальным программам.

Если в первом случае конечная стоимость покупки в несколько раз выше её стоимости, то во втором денежные средства целевые и по ним нужно отчитываться, в случае их возврата выдавшему органу рассчитывать на повторное использование уже не приходится. Такое положение вещей не может игнорироваться дольщиками, и тем более заставляет их обращать внимание на наличие страховки по ДДУ.

Для справки скажем, что при покупке квартиры по договору уступки прав все права на требование страховки переходят новому владельцу, тут важно соблюсти необходимые правила оформления и уведомления всех сторон договора.

Не менее важным аспектом является то, что договор страхования по ДДУ действителен ещё в течение двух лет после его окончания, это зафиксировано в законодательстве.

Однако тем, у кого имеется ипотека, по которой обязательным является страхование предмета залога, может случиться, так что страховку можно получить только от одной компании. Все дело в том, что по одному страховому случаю получение возмещения из двух источников невозможно.

Как получить страховое возмещение

При наступлении страхового случая дольщикам положена выплата страховки.

Страховой полис Для этого необходимо наличие одного из оснований:

  1. Вступившее в силу решение суда, которое вынесено на основании коллективного заявления дольщиков, которое подано в судебные органы после 6 месяцем после остановки строительных работ, или наступления срока передачи жилых помещений собственникам;
  2. Или же при наличии решения арбитража о том, что компания признана банкротом и начата процедура конкурса по продаже имущества.

Наличие одного из этих оснований даёт право дольщикам обратиться в страховую компанию за компенсацией.

Для этого необходимо:
  • подать заявление в компанию с указанием на наступление страхового случая, которому приложен полный пакет документов, подтверждающих изложенные в заявлении факты;
  • после получения такого обращения от дольщика, компания приступит к процедуре проверки;
  • после вынесения положительного решения дольщик может получить положенную ему по договору сумму.

Все дальнейшие операции и взаимодействие юридических лиц происходит уже без участия дольщиков. Несмотря на то, что сама идея была довольно хорошей, должной эффективности она не показала. Застройщики, приняв новые реалии, не стали спешить с полноценной реализацией всех требований. По этой причине в 2017 году законодатели обязали всех застройщиков организовать компенсационный фонд, в который застройщик обязан отчислять процент с каждого подписанного договора. Эти средства будут направлены либо на выплату компенсации, либо на завершение строительства.

Дом и деньги Для того чтобы воспользоваться компенсацией от фонда необходимо сделать следующие шаги:

  1. Обращение в фонд возможно после объявления конкурса на продажу имущества.
  2. Выплата дольщикам возмещения происходит в течение двух недель. Данная информация должна быть опубликована на официальном сайте, и только после этого можно подавать заявление на компенсацию, в указанное время и место установленной формы.
  3. При обращении в фонд дольщик должен иметь при себе паспорт и выписку из реестра требований кредиторов.
  4. Срок по выплатам ограничен десять днями, после подачи необходимого пакета документов.

Перечисленные этапы следует выполнять в той последовательности, как они перечислены.

Положительные моменты создания фонда очевидны, а именно:
  • средства фонда, которые формируются из отчислений застройщиков, могут быть направлены на компенсацию обманутым дольщикам;
  • по усмотрению потерпевших средства могут быть направлены и на завершение строительства обанкротившейся компании;
  • упрощена процедура по получению выплат;
  • всё управление осуществляется уполномоченным государственным органом.

При введении изменений, как и в случае со страховками, предприниматели прогнозировали серьёзный рост цен на новостройки, однако можно наблюдать обратную картину, причиной которой стало улучшение экономической ситуации в целом по стране.

Конечно, заморозки цен не наблюдается, но и ожидаемого скачка тоже не произошло, во всяком случае, на данном этапе.

Контроль соблюдения норм законодательства

Девушка Участие застройщиками в системе страхования ДДУ не носит рекомендательный характер. Исполнение этого требования обязательно и контролируется отдельными органами государства.

При организации общества взаимного страхования, контроль остаётся за местными органами самоуправления. В случае участия страховых компаний, контроль осуществляет Центробанк РФ. Оба контролирующих органа гарантируют соблюдение всех норм действующего законодательства.

Важно знать, что в случае если застройщик требует оплату страховки от дольщика, ему необходимо обратиться с письменным заявлением или претензией к компании застройщику, для возврата уплаченной суммы. Если же результата добиться не удалось, то выходом станет обращение в суд с иском.

Правда, к нему нужно приложить документальное подтверждение проведённой операции, то есть:
  • договор с застройщиком, по которому производится передача денег за страховку;
  • кассовый ордер или чек, подтверждающий поступление оговорённой суммы;
  • уведомление по доставке заказного письма с заявлением или бумага с подтверждением факта досудебного урегулирования.

Именно для исключения подобных ситуаций и вводится внешний контроль, деятельности компаний, задействованных в строительстве нового жилья.

В заключение нужно сказать, что строительный рынок является весьма рискованным, и, доверяя свои деньги и возможное жилье нужно быть очень внимательным.

Обязательно к изучению о застройщике информация:
  1. Его надёжность и опыт работы.
  2. Количество и качество уже сданных объектов.
  3. Отзывы других дольщиков.
  4. Участие в обязательном страховании и фондах по защите интересов дольщиков.

Странным, наверное, прозвучит и то, что обязательно наличие отдельного офиса для приёма заинтересованных лиц, стационарный телефон и сайт.

Только внимательный подход к выбору партнёра сможет хотя бы отчасти защитить и обезопасить дольщика от обмана.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

два × 2 =

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: