Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения

Ипотека для пенсионеров может предоставляться практически в любой ситуации. Такой вид договора обладает своими отличиями и особенностями в силу специфики субъекта её получения. Взять заём такого рода на покупку жилья не всегда удаётся даже работающим молодым людям, а получить ипотеку лицу на пенсии особенно трудно, плюс в большинстве своём такой человек признаётся неработающим.

Ипотеку на покупку недвижимости всё же могут дать даже такой категории лиц, как пенсионеры, если ограничения и имеются, то они никак не касаются вопроса выхода на пенсию.

Итак, определяясь с тем, может ли пенсионер взять ипотеку, надо понять, что для этого важно, установить соответствие всем требованиям и соблюсти условия сделки.

Условия получения

Пожилая пара

Дают ли ипотеку пенсионерам или иным категориям лиц – здесь может возникнуть много препятствий, но по факту взять ипотеку пенсионеру вполне возможно. Пенсионерам дают ипотеку, проверяя наличие всех необходимых условий, которые существенно расширены по сравнению со стандартной ситуацией. Определяется перечень, который отражает ряд требований, предъявляемых к пенсионерам. Более того, банки самостоятельно решают, дадут они заём или нет, и могут отказать, даже если установлены все условия.

Следует понимать, что оформить ипотеку будет возможно только в том случае, если соблюдены все требования в совокупности. Отсутствие хотя бы одного условия влечёт за собой отказ.

Прежде чем решать вопрос, как взять ипотеку, следует понять, что для этого нужно.

Когда речь идёт об условиях её получения, то по ипотечным правилам к пенсионерам относят следующие требования:
  1. Возраст. Первое ключевое условие — до какого возврата дают ипотеку на жильё. Сейчас граница достигла показателя в шестьдесят пять лет. Дают ли пенсионерам ипотеку после перехода за этот предел? Нет. Здесь идёт расчёт на будущее, так как банку необходим возврат получаемой суммы.
  2. Женщина в банкеТрудоустройство. Предоставляется ипотека работающим пенсионерам. Независимо от того, что человек получает пенсию, у него должна быть еще официальная работа. Соответственно, это первый нюанс среди данной категории лиц. Рассматриваемую возможность могут оформлять только для работающих пенсионеров. Таким образом оформляется любой вид кредита. Человек, который работает, получает заём – специальные условия для пенсионеров не предусмотрены.
  3. Размер дохода. Чтобы взять ипотеку, лицу необходим такой общий доход за счёт пенсии и зарплаты, который позволит безбедно жить. То есть платёж по кредиту не должен превышать 45% от получаемых за месяц средств.
  4. Срок. В такой ситуации могут дать заём только на короткий период, стандартные условия не действуют.
  5. Дополнительные затраты. Банк, дающий кредит, потребует от взявшего его лица оформления страховки, так как высокий риск наступления прекращения и трудоспособности и даже смерти.
  6. Банк. Не каждая кредитная организация даёт такие займы, поэтому решая, где взять ипотеку на квартиру, стоит учесть надёжность банка.

В любом случае займодатели могут отказать, поскольку уровень надёжности у такой группы клиентов невысокий.

Помимо стандартного варианта рассматриваемого кредитования, предусматривается и обратная ипотека для пенсионеров. Человек не берёт деньги, чтобы купить жильё, он получает средства на протяжении определённого периода времени, обычно до смерти, иногда до помещения лица в дом для престарелых людей, но при этом отдаёт банку в залог уже приобретенное имущество, а именно квартиру или дом. Такой вариант подходит тем, кто нуждается в материальном обеспечении, но уже имеет жильё. Приобретением здесь будут выступать деньги, а не квартира.

 Варианты ипотеки

домик, деньгиМожно ли взять заём без существенных изменений его условий, если речь идёт о пенсионерах? Достаточно следовать правилам, которые помогают понять, как получить пенсионерам кредит по общим основаниям. На самом деле для данной категории лиц нет никаких усложнений или дополнительных ограничений. По сути, если человек пенсионер, но соответствует общим требованиям для получения ипотеки, то он свободно может на неё претендовать. Хотя некоторые изменения всё же присутствуют как в отрицательную, так и в положительную сторону.

Пенсионерам предлагается большое количество льгот при оформлении на себя ипотеки, но только если пенсионные выплаты осуществляет тот же банк, который выдаёт заём.

Предлагается несколько вариантов ипотеки. Их градация основывается на целях, которые преследует получатель средств.

Относят к ним следующее:
  1. Покупка жилья. Здесь для всех действуют общие условия. Валюта всегда рубли. Первый взнос, который при ипотеке обязателен, составит около пятнадцати процентов, а ставка по годовым процентам от двенадцати. Минимальная сумма для приобретения квартиры определяется в сорок пять тысяч, а срок уплаты до тридцати лет.
  2. Приобретение либо дома, в процессе его строительства, либо участка земли. Здесь условия такие же, как при покупке уже готового жилья. Ни ставка, ни сроки, ни взнос изменяться не будут, так как определяется одна цель – приобретение места для проживания.
  3. Покупка загородных построек. В данной ситуации условия для пенсионеров будут меняться. Во-первых, ставка увеличивается, и нижний её предел равен тринадцати процентам. Во-вторых, определяется максимальная сумма в десять миллионов рублей.

Это основные варианты, предлагаемые банками для лиц, уже вышедших на пенсию. В конкретной организации могут установить свои пределы и ставки.

Отдельно следует сказать о порядке уплаты. Условия для всех общие. Если ипотека стандартная, то есть даются деньги, потом покупается жильё, после его закладывают банку и постепенно отдают кредит, то тогда обязательно устанавливаются регулярные платежи, которые называют аннуитет, что схоже с рентой. Если ипотека действует в обратном направлении, то тогда под залог отдают то, чем собственник обладает, а именно квартиру или дом, а банк совершает регулярные выплаты.

Варианты ипотеки также напрямую зависят от банков, которые её предлагают. Далеко не каждая кредитная организация оказывает такие услуги. Самый популярный и надёжный вариант на сегодняшний день — Сбербанк России, который и предлагает вышеуказанные условия получения займа. Кроме того, нередко в этом банке проводятся специальные мероприятия для отдельных групп населения, допускающие получение ипотеки на максимально выгодных условиях.

Необходимые документы

Паспорт

Для оформления кредита всегда важно предоставить банку полную информацию о себе. Пенсионеры не исключение. Перечень бумаг не будет иметь принципиальных отличий от стандартных случаев получения ипотеки. Для всех субъектов документы одинаковы, так как подтверждают важную для банка информацию. Однако пенсионеры помимо основных сведений должны также подтвердить, что они действительно вышли на пенсию — это позволит им получить возможные льготы.

Помимо документов, обязательно нужно помнить о кредитной истории: она должна быть безупречной. Лицо её не предоставляет, банк получает информацию самостоятельно.

Перечень документов чаще всего не дополняется и включает в себя небольшое количество документов. Относят к ним следующее:
  • анкета, которая предоставляется непосредственно в банке, нередко её заполняет сам сотрудник банка на основании полученных от лица сведений;
  • документ, устанавливающий личность человека, который желает оформить ипотеку, причём в нём обязательно должен быть штамп о прописке именно на территории России;
  • документы, которые отражают наличие дохода, а именно справка с места работы с указанием зарплаты и справка от Пенсионного фонда, определяющая размер пенсии;
  • бумаги на выбранное жильё, а если это обратная ипотека, то документы, устанавливающие право полного распоряжения имуществом.
В случае, когда пенсионер обслуживается в том же банке, где оформляет кредит, предоставлять информацию о пенсии необходимости нет. Организация уже имеет такие сведения.

Отдельное место занимает поручительство. Обычные кредиты не всегда требуют подобного, сейчас нет необходимости привлекать третьих лиц, чтобы получить деньги в долг. Однако с ипотекой всё иначе. Пенсионер может привести поручителя. Это гарантия того, что даже при наступлении плачевных событий, а именно смерти заёмщика, долг будет выплачиваться до полного погашения. Если подобные меры применяются, то обязательно к пакету бумаг следует приложить и документы, содержащие в себе сведения о лице, выбранном в качестве поручителя.

Порядок получения

Пожилая пара

Процедура обращения в банки, неважно за каким кредитом и на каких условиях, всегда предполагает большое количество действий, поскольку очень важно установить надёжность клиента, его способность выплачивать долги и определиться с прогнозами. Всё это требует времени и усилий со стороны сотрудников кредитных организаций. Именно поэтому определяется точная процедура, включающая в себя несколько шагов.

Первое, о чём следует сказать, — это требования. Они общие для всех и проверяются сразу же, как только лицо изъявило желание оформить на себя ипотеку.

Все требования вытекают из условий получения подобного кредита, особенно когда речь заходит о пенсионерах:
  1. Гражданство. Оно обязательно должно быть только российское. Приезжие лица или те, что вовсе не имеют гражданства, не могут обслуживаться в рассматриваемом порядке.
  2. Регистрация. Помимо фактической принадлежности к России, человек должен иметь и прописку, неважно, в каком именно регионе. Главное — это её законность и действительность.
  3. Доход. Если основной массе граждан необходимо просто иметь работу и подтвердить наличие зарплаты справкой, то пенсионеры должны суммировать свои поступления. Пенсия также учитывается при оформлении ипотеки, что даёт возможность получить сумму больше возможной и на более длительный срок. Однако если размер дохода будет слишком маленьким для его возвращения, то это будет прямым основанием для отказа.

В остальном следует обратить внимания на условия, которые могут затрагивать возраст, наличие работы, сроки и так далее.

При расчёте займа и определении порядка его погашения учитывается возраст лица. Если на момент достижения им семидесяти пяти лет погасить долг не получается, то в ипотеке либо отказывают, либо уменьшают её сумму.
 Говоря о порядке получения рассматриваемого варианта займа, следует отменить несколько этапов:
  1. СбербанкВыбор банка. Определиться с кредитной организацией нужно сразу, поскольку каждый отдельный банк может диктовать свои условия, которым придётся соответствовать. Самым популярным вариантом считается Сберегательный банк России.
  2. Подготовка бумаг. Этот этап важен, и формируют основную информацию о заёмщике. Самое длительное действие, это получение справок. На работе такую бумагу сделают за пару дней, Пенсионный фонд может предоставить её сразу. Однако следует уточнить, что может понадобиться дополнительно самому банку и позаботиться о документах поручителя, если таковой имеется.
  3. Обращение в банк. После выбора учреждения, туда нужно явиться лично. Сотрудник предоставит анкету, которую заполнит самостоятельно с учётом данных, отражённых в переданных документах. Такая анкета играет роль заявки, которая направляется для одобрения или отклонения просьбы в предоставлении ипотеки.
  4. Получение ответа. Как только заявка одобрена, осуществляется процедура оформления документов, в частности, подготовка соглашения о залоге.
  5. Предоставление средств. В связи с тем, что суммы крупные, они начисляются на счета заявителей или банковские карты. После подписания всех документов, а именно ипотечного договора в двух экземплярах, сделка считается заключённой.

Важно понимать, что все этапы должны проходить последовательно. Получить вторую попытку практически невозможно.

Если пенсионер обслуживается в банке, который предоставил ему кредит, то у него есть все шансы сократить свои расходы. Например, Сбербанк предлагает сертификаты на сто тысяч рублей или даёт скидку своим клиентам в виде сертификатов, которыми можно расплачиваться в любых магазинах.

Некоторые акции направлены исключительно на пенсионеров как отдельную группу. Они могут постоянно уменьшать свои выплаты по кредиту, поскольку пенсию получают через конкретный банк.

Таким образом, оформить такой вид займа, как ипотека, может любой человек, даже если он достиг пенсионного возврата. Главное для прохождения процедуры — наличие необходимых бумаг, дохода, который должен определяться не только пенсией, но и зарплатой, и соответствие устанавливаемым требованиям.

Отказать в кредите по причине того, что лицо просто является пенсионером, не может ни один банк, но для надёжности следует обращаться только в проверенные организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

17 − 6 =

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: