Страхование квартиры по ипотеке: стоимость и расчет

Страхование ипотеки при покупке квартиры предполагает расчёт определённых сумм, которые могут быть выплачены в счёт займа при наступлении отдельных ситуаций, а именно страховых случаев. Обязательно ли страхование квартиры по ипотеке? Всё будет зависеть от ситуации, так как страховка по ипотеке имеет несколько вариаций, соответственно, они и определят, обязательны рассматриваемые действия или нет. При этом необходимо понимать, что подобные мероприятия не бесплатны. Следует выяснить, осуществляя страхование ипотеки, где дешевле и выгоднее тарифы.

Особенности и виды

Страховка квартиры по ипотеке представляет собой вид гарантии, которая предлагается банками. Именно поэтому предусматривается как обязательное страхование при ипотеке, так и добровольное, с учётом характера имущества и ситуации в целом. Страхование квартиры по ипотеке позволяет кредитным организациям быть убеждёнными в том, что заёмщик средств вернёт их, даже если утратит право собственности на сам дом или ему самому нечем будет выплачивать долги в счёт залогового имущества.

Если залоговое имущество — это квартира, то страхование недвижимости при ипотеке будет являться обязательным мероприятием.

Страхование квартиры выступает также дополнительными расходами для получателей кредита. Соответственно, расчёт выплат должен быть максимально точным, с чем поможет калькулятор страховки по ипотеке. Важно учитывать требования к оформлению, стоимость страховки квартиры при ипотеке, какие документы нужны, а также условия для получения такой услуги. Не всегда сам банк может предложить процедуру страховки при ипотеке. При этом не платить страховку нельзя, независимо от того, какой из возможных её видов был оформлен.

Страхование объекта недвижимости при ипотеке предполагает несколько возможных вариантов.

1. Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки. Данный вид необходим в том случае, когда заёмщик средств получил инвалидность, серьёзное заболевание или даже умер. В этом случае обязательства по долгам должны быть прекращены, то есть они не передаются родственникам умершего или заболевшего лица. Не будут в такой ситуации выступать страховыми случаями те увечья и повреждения, что были нанесены заёмщиком умышленно. Это рассматривается как членовредительство.
2. Страховка самого факта приобретения жилья. Для ипотеки на квартиру рассчитывается такой вариант страховки, который при наступлении одного из возможных страховых случаев предполагает уплату долга или его части компанией, оформляющей страховку. Однако при таком варианте страхование предмета залога может привести к увеличению суммы долга в пределах от 0,16 до 0,5%.
3. Страхование титула при ипотеке. Возможность банка защитить свои права на то жильё, что приобретается заёмщиком, и отражает, что такое титульное страхование при ипотеке. Такой вариант связан с тем, что оформление квартиры в ипотеку подразумевает возложение на жильё статуса заложенного, пока кредит не будет полностью возвращён.

Выбрать можно любой из предложенных вариантов. Необходимо произвести расчёт сумм, а также изучить условия, предлагаемые той или иной компанией.

Любая страховка подтверждается соответствующим документом, а именно полисом, выдаваемым на страхуемое имущество, или правом на основании договора.

 Отдельно следует сказать о таком варианте, как комплексное страхование при ипотеке. Данный вид используется чаще всего, так как именно он включает в себя страховку и титула, и самого имущества, и даже жизни заёмщика. Несмотря на то что застраховать ипотеку люди часто отказываются, банки могут обязать граждан и на своё усмотрение предложить именно этот вид страхования. Однако следует помнить, что стоимость страхования квартиры при ипотеке с использованием рассматриваемого варианта будет значительно выше, чем стоимость страховки по ипотеке лишь одним из предложенных видов.

Рекомендуем ознакомиться:

Что дает страхование жизни и здоровья при ипотеке и сколько это стоит

Стоимость и порядок расчёта

Сколько стоит страхование на сегодняшний день и как рассчитать страховку? Во всём, что касается размеров взносов, поможет калькулятор страхования. Относительно стоимости следует обратить внимание на то, что страховых компаний довольно много, у каждой свои расценки за услуги. Так сколько стоит страховка квартиры при ипотеке? Страхование же квартиры по ипотеке стоимость предполагает, меняющуюся в зависимости от объёма объектов для страховки.

Сумма взноса рассчитывается всегда в процентном соотношении. Чем выше размер ипотеки, тем выше страховой взнос. В среднем ставка варьирует от 0,5 до 2%.

Определение стоимости страховки предполагает использование специальной формулы, которая подразумевает расчёт от суммы кредита процентной ставки, что в итоге и даёт размер взноса. Сама формула выглядит так: P=S + C% * S, где S – размер ипотеки, а C% – ставка.

1. Платить страховку по ипотеке нередко приходится комплексно, так как на этом настаивает банк. Стоимость в этом случае будете зависеть от того, сколько заплатили за жильё, в каком оно состоянии и когда было построено. Страховаться должна любая квартира, но её характеристики могут существенно снизить расходы. В целом же на комплексную процедуру устанавливается ставка около 0,5%.
2. При выборе страховки лишь титула важно то, сколько человек ранее владело ипотечным жильём. Чем больше, тем ниже цена. Ставка составит от 0,5 до 1,5%.
3. При выборе варианта со страховкой жизни лица, занимающего средства, учитывается исключительно его состояние. Отменить именно такой вариант страховки будет нельзя. При этом должны быть взносы по ставке от 0,3 до 1,5%.
4. Средние показатели при определении ставок на случай использования иных вариантов страховки варьируют от одного до двух процентов.

Некоторые граждане считают так: страхую жизнь, само имущество или даже возможности банка, значит, не могу в дальнейшем всё отменить. Можно ли отказаться от страховки и как отказаться, если подобное допустимо? Прекратить соглашение можно при различных обстоятельствах, в том числе когда отпадает необходимость его действия. Однако сами по себе ипотека, страхование квартиры — это связанные понятие, одного без другого не будет, что говорит об обязательности рассматриваемого мероприятия.

Страховые случаи и порядок оформления

Компании, которые предлагают услуги страхователей, всегда устанавливают те ситуации, при наступлении которых они смогут оказать материальную помощь. Именно поэтому каждый отдельный случай, касающийся выплат по страховке, должен быть максимально подробно указан в самом соглашении. Ипотека в этом вопросе не будет являться исключением, независимо от того, что конкретно по ней страхуется.

Рекомендуем ознакомиться:

2 основания для выплаты дольщикам страховки от недостроя

О каждом страховом случае следует сразу же сообщать как страховщику, так и самому банку, в противном случае можно упустить возможность получения выплат.

• уничтожение или частичное повреждение имущества, которое было приобретено в ипотеку;
• действия непреодолимой силы: ураганы, пожары, наводнения и так далее;
• намеренный акт вандализма или поджога со стороны третьих лиц;
• дефекты в самом здании, допущенные при строительстве и неизвестные заёмщику.

Следует также отметить и ситуации, когда причиняется вред здоровью получателя кредита, утрата им трудоспособность, получение инвалидности или даже его смерть, но при условии, что это было не спланированное самим заёмщиком действие.

Ещё одним важным моментом и при оформлении, и при реализации страховки выступают документы для страхования квартиры по ипотеке.

• документ, устанавливающий личность, причём как его ксерокопия, так и оригинал для подтверждения;
• выписка, оформленная с учётом сведений в домовой книге, также в виде копии и оригинала;
• соглашение о предоставление кредита;
• график платежей;
• документы от БТИ (бюро техинвентаризации);
• выписки с имеющихся лицевых счетов квартиры;
• акт о проведении оценки имущества;
• сведения реестра об отсутствии обременений;
• медицинский документ;
• справка об отсутствии неуплаченных налогов;
• документ о том, что право на квартиру перешло по той или иной сделке.

Страховщики нередко запрашивают и другую информацию. Для её предоставления потребуется оформление дополнительных документов. Это может быть всё что угодно, если оно касается вопроса владения квартирой, долгов по ней, самого кредита и так далее.

Отношения со страховыми компаниями всегда закрепляются соглашением о проведении рассматриваемого мероприятия.

Однако чтобы соглашения оставалось действительным, необходимо соблюсти ряд правил относительно его составления:

1. Предмет сделки. Это существенное условия. Обязательно указать, что именно страхуется: квартира или здоровье.
2. Риски. Именно они и выступают теми страховыми случаями, при которых предусматривается выплата материальной помощи.
3. Сумма страховки. Она обычно равна той сумме, что предусмотрена за купленное имущество в полном размере.
4. Срок действия. Он определяется до конкретного момента, а именно до прекращения обязательств.
5. Обязанности. Это стандартный пункт договора, предусмотренный для детального регулирования отношений.
6. Основания для отмены выплат. Это те ситуации, которые не будут выступать рисками, а значит, не повлекут за собой осуществление выплат.

Конечно, как и любой договор, рассматриваемый вариант должен включать в себя реквизиты участников отношений, а также их подписи.

Таким образом, чтобы уменьшить риски, банки прибегают к такому приёму, как страхование. Для желающих приобрести жильё в порядке оформления ипотеки является обязательным участие в рассматриваемых отношениях. Главное для заёмщика — выбор наиболее выгодного тарифа при расчёте взносов и надёжной компании, которая будет обслуживать его на протяжении длительного времени.