Как военнослужащему купить квартиру в ипотеку

Военнослужащие, как защитники Родины, борцы за незыблемость территории нашей страны и просто хорошие парни, которые всего-то и хотят мирного неба над головой сограждан, по злой иронии судьбы сами, в большинстве случаев, не имеют, собственного крова и находятся в зоне повышенного риска остаться на старости лет без жилья. С целью нейтрализации внутреннего врага под названием «Жилищный Вопрос».

На страже Родины, которая позаботится о своих сыновьях

Дом и фуражка

Правительство издало закон, согласно которому каждый имеет право на приобретение квартиры, таунхауса или даже коттеджа по доступной и адекватной цене. Плюс к приобретению имеется ряд требований, предъявляемых соответствующими государственными органами, банковским институтом, да и страховщиками.

Это требование является не чем иным, как ипотека для военнослужащих, ушедших по выслуге лет в запас. А что такое военная ипотека, и какие квартиры по военной ипотеке либо иная недвижимость допускается к продаже военным – все это и многое другое – далее по тексту.

Вооружённые силы тщательно следят за состоянием психической и материальной обеспеченности своих солдат, офицеров и верховного командования.

Однако нельзя забывать, что вплоть до 2005 года система по простому предоставлению квартир была практически нерабочей с большим количеством недочётов, начиная от бесконечной очереди и заканчивая коррупционной составляющей.

А с 2005 года (с первого января, если быть точным, с момента вступления закона о смеси накопительной ипотечной систем или в сокращении – НИС) и по сей день военная ипотека, совершенствуясь, работает и даёт шанс купить собственный дом в максимально короткие сроки.

Новостройка и военный Минусами старой системы, изжившей себя, были:

  1. В расчёт бралась недвижимость, принадлежавшая и построенная исключительно для нужд МВД для расквартирования своих войск.
  2. Только вторичный рынок.
  3. Только избранным, и то – не всем.
  4. Несчастные площадные лимиты.
  5. Отсутствие полной и/или частичной автоматизации.
Новая же, наоборот – только радует воображение, открывающееся после прочтения следующих пунктов:
  • жильё разрешается приобретать такое, какое по душе самому заёмщику (лишь бы ещё и требованиям общим соответствовала);
  • как новостройки, так и вторичное жильё, включая те, которые планируются построить по ДДУ;
  • отсутствуют площадные лимиты;
  • воспользоваться ипотекой могут даже те, у кого есть своё гнёздышко где-то в стране;
  • автоматизация и возможность курирования кредита через банк-клиент или личный кабинет выбранного банка второго уровня.

Указанные плюсы говорят о том, что НИС существенно улучшилась.

Кто?

Участниками программы по предоставлению доступного жилья могут стать следующие люди:

  1. Рядовые солдаты, моряки, сержанты, которые законтрактовались после 2005 года либо пошли на второй контракт;
  2. Контрактники, которые заключили контакт до 01. 01. 2005 года;
  3. Малый и высший офицерский состав, отслуживший три года с момента принятия программы и вышедшие из запаса;
  4. Выпускники высших учебных заведений – офицеры, заключившие контракт в 2005 году или позднее.

Составление договора Только вышеуказанные военнослужащие могут воспользоваться упомянутой системой.

Получение жилья предусматривает исполнение следующих действий:
  • составление рапорта на имя командира своей части;
  • включение в реестр Департамента жилищного обеспечения МО РФ;
  • заведение на имя военнослужащего накопительного счёта ФКГУ «РосВоенИпотека».
  • получение уведомления о включении в реестр с назначением идентификационного номера;
  • получение сертификата на жильё;
  • заключение соответствующих договоров с ФКГУ и любым выбранным банком второго уровня, который предоставляет подобные льготные кредиты (например, «ГазПромБанк», «УралСиб», «ВТБ», «Россельхозбанк», Сбербанк и другие);
  • производство ежемесячных взносов на погашение со стороны заёмщика и со стороны государства на счёт банка, подтвердившего на раннем этапе выдачу займа на приобретение недвижимой собственности на первичном (новостройки, индивидуальные коттеджи, таунхаусы) или вторичном рынке.

Немного статистики

Буквально пару лет назад было принято негласное решение об отмене индексации накоплений, в то время как ранее 2015 года такая возможность предусматривалась на государственном уровне.

Отсутствие индексации участники программы ощутили в полной мере на себе, так как по статистике большая часть заёмщиков, к концу завершения выплат по ипотеке, претендовала на сумму в один миллион или даже больше.

Погоны и деньги Данный факт обусловлен наступлением экономического кризиса в уже далёком 2014 году. Правительство, однако, решило позаботиться о решении данной проблемы, внесением соответствующего постановления в законодательство РФ (№115 от «18» февраля 2016 года), которое вносит изменения в Правила формирования накоплений, призванный повысить возможный максимальный доход от вложений и уменьшить пагубное влияние от приостановления применения индексации. Да и существует положительная тенденция того, что пост-кризис 2014 года завершится в ближайшее время.

Однако если в последнее время сумма, которая вносилась государством ежемесячно в счёт погашения задолженности, равнялась примерно 22-23 тысячам, то с нынешнего года сумма выплат составит 25 тысяч. Но стоит учитывать, что такое повышение возможно не во всех структурах.

Также с целью оптимизации собственных расходов и защиты собственных инвестиций от риска дефолта или девальвации (обесценивания денежных знаков) имеются две схемы:
  1. Первая – это рефинансировать свой кредит в другом банке для снижения процентной ставки.
  2. Вторая – это произвести досрочное погашение путём внесения дополнительных сумм к ежемесячным взносам, чтобы банк смог рассчитать новый график погашения и выдать его в качестве официального документа. Причём иной раз рефинансирование не возбраняется законом, если процент другого банка обоснованно ниже.

Более подробно по ежегодным отчислениям и сравнению факта с финансовым планированием от 2014 года – далее по тексту в нижеследующей таблице:

Отчётный годАннуитет (годовой) размер взносовСогласно плану 2014 года
2005 год37 000 рублей
2006 год40 600 рублей
2007 год82 800 рублей
2008 год89 900 рублей
2009 год168 000 рублей
2010 год175 600 рублей
2011 год189 800 рублей
2012 год205 200 рублей
2013 год222 000 рублей
2014 год233 100 рублей
2015 год245 880 рублей254 196 рублей
2016 год245 880 рублей272 700 рублей
2017 год260 141 рубль287 532 рубля
2018 год268 465,60 рублей309 900 рублей

Указанные суммы свидетельствуют об изменениях в НИС.

Когда?

По ФЗ № 117-ФЗ на включение в программу по НИС для покупки или строительства собственной недвижимости выпускники военных высших учебных заведений имеют право сразу же после окончаний курсов. На практике же, только спустя три года с момента получения уведомления о вступлении в НИС, новоявленные офицеры получают возможность оформить договор купли-продажи квартиры или дома с землёй под залог либо в качестве первоначального взноса при договоре долевого участия.

Если же с момента получения уведомления и до момента непосредственного приобретения у участника денежные средства, накопленные совместно с государством, позволяют приобрести собственность сразу, то в банк за кредитом идти нет необходимости.

Однако, как показывает опыт предыдущих лет и на основании заявлений некоторых кредитных офицеров упомянутых выше банков, у потенциальных заёмщиков до обращения в ипотечную систему в среднем имеется семьсот-восемьсот тысяч рублей, что редко хватает на покупку достойного офицера собственного крова над головой. Здесь и необходим ипотечный заём.

Для начала необходимо подметить, что максимально возможное обеспечение кредита может достигать три миллиона рублей.

Семья военного Условиями предоставления военной ипотеки служат следующие пункты:

  1. Заключение стандартных договоров на предоставление банком кредита и государством, денежные средства от которого идут со счёта, открытого в РосВоенИпотеки.
  2. Приобретение самой недвижимости происходит по стандартной схеме, как будто по простой (гражданской) ипотеке.
  3. Процентная ставка, на минуточку, не должна превышать 12,5% (двенадцать целых пять десятых процентов) годовых, а общий срок – не более 25 (двадцати пяти) лет, но он не должен превышать тот отрезок времени, остающийся до наступления заёмщиком отметки в 45 (сорок пять) лет.
  4. Если участниками НИС является семейная пара, где оба – офицеры, право на приобретение предоставляется обоим без ограничений.

К сожалению, недвижимость и за два с половиной миллиона рублей не будет такой шикарной или деловито-презентабельной, о которой мечтает каждый рядовой, стоя на дежурстве. Особенно если речь идёт о Москве. Но кому не нравится эта вечная суета, пробки и ряд других проблем, вытекающих или «втекающих» в Первопрестольную, вышеуказанная сумма (да и никто не мешает военнообязанному докладывать свои кровные, помимо требуемых взносов), тогда не стоит расстраиваться или переживать.

Схема приобретения жилья выглядит следующим образом:
  1. Предоставление свидетельства о постановке на учёт ЦЖЗ (целевой жилищный заём).
  2. Нахождение имущества, которое соответствует требованиям банка и государственных органов.
  3. Предоставление всех необходимых документов помимо первоначального пакета для кредитной комиссии.
  4. Подписание ряда документов, включая наложение ареста (залоговое имущество).

После совершения перечисленных действий военнослужащий может считать себя полноправным владельцем квартиры или дома.

Не сложилось, не срослось

Военный и новостройка В случаях, когда военнообязанный подаёт рапорт о своём увольнении раньше положенного срока, ему, в свою очередь, придётся отдавать кредит – военный платит сам оставшуюся сумму по ипотеке. При этом воспользоваться НИС (то есть имеющимися денежными средствами, накопленными за долгие годы) уже не представляется возможным, так как все накопления сгорают, и произошло расторжение договора с НИС.

Последнее происходит при таком сценарии разворачивания событий, когда рапорт об увольнении послужило собственное желание. Если причиной увольнения является состояние здоровья, тогда оставшуюся сумму государство выплачивает за уволившегося служивого.

Имущество по программе военной ипотеки оформляется на самого военнослужащего вне зависимости от семейного положения и количества отпрысков. В случае если в выплатах участвует материнский капитал, тогда оформляется долевое разделение имущества.

Военный может быть исключён из списка на ипотеку, если:
  • военнослужащий не желает участвовать в НИС, выражая тем самым свой отказ от субсидий за счёт государства;
  • он впервые заключил контракт после принятия вышеупомянутого закона. Военнослужащие, законтрактовавшиеся до 2005 года, отсутствующие в реестре, автоматически и имеют законное право не участвовать в ней.

Чтобы служивого исключили из реестра, он должен подать иск на исключение его из реестра и предоставление ему собственного права выбора на вид обеспечения жильём.

На старость лет, да в собственном доме

Военный держит ключ Законом предусмотрена возможность получения ипотеки военным пенсионерам, давно ушедшим со службы, но желающим иметь собственную недвижимость на родной земле, которой они служили, не жалея сил. И банковские служащие быстрее оформляют ипотечные займы (и не потому, что ветеранам ВОВ, беременным и пенсионерам предоставляется право вне очереди), так как платёжеспособность подтверждается и гарантируется дополнительно и государством – пенсия.

Основными требованиями являются – выплата по ипотеке должна быть полностью погашена до наступления 75 (семидесяти пяти) лет заёмщику и общий стаж службы не должен быть менее двадцати лет.

Документы – стандартные, как для простых гражданских:
  • заявление заёмщика;
  • документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • справки (о доходах, отсутствии обременений на имеющееся жильё и так далее).

Перечисленный пакет документов лучше сделать в двух экземплярах: оригиналы и копии на случай, если какой-то из документов будет утерян.

Многие банки практикуют выдачу ипотечных кредитов пенсионерам под небольшие процентные ставки (наименьший зарегистрированный порог был в ВТБ 24 – 9,4%), чтобы дать возможность бывшим военным, ушедшим в отставку, приобрести желаемую недвижимую собственность.

В любом случае, прежде чем использовать своё право на ипотеку, нужно тщательно изучить законодательство. К тому же по внесённому в Государственную Думу законопроекту жёны военных, для которых наступило время реализовывать ипотеку, будут обязаны написать отказ. Согласно этому документу жена не вправе претендовать на жильё при разводе. Однако пока такой закон не принят.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

пять + 3 =

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: