Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости является одним из вариантов оформления ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющегося жилья позволяет собственникам преувеличить состав своей недвижимости, получать от неё прибыль, не вкладывая собственных средств. Ипотека под залог недвижимости на сегодняшний день не только один из вариантов решения жилищной проблемы, но и выгодная коммерческая возможность. Как же взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Залог и ипотека

Домик, чертежи и деньги

С появлением такого финансового инструмента кредитования, как ипотека, возможности граждан значительно расширились. Теперь они могут иметь собственное жилище, получить дополнительную недвижимость в целях получения прибыли, не имея больших денежных вложений для этого. При этом составляется договор залога.

Однако при ипотеке граждане должны передать банку под залог определённую недвижимость. Как правило, банки принимают в качестве залога исключительно строения, помещения, сооружения, пригодные для проживания.

Нежилые объекты в редких случаях могут послужить залогом в этом деле в основном по следующим причинам:
  • слишком низкая стоимость нежилых объектов;
  • частый снос и перестройка нежилых сооружений по решению администрации соответствующих населённых пунктов;
  • низкая рентабельность и волатильность нежилых объектов и так далее.

Таким образом, не принимая в счёт исключительные случаи, можно утверждать, что залогом в ипотеке может быть только жилое помещение. Так что имея жилище, можно смело рассчитывать на получение ипотеки практически в любом банке.

Ипотека под залог жилья, однако, имеет свои особенности и риски, в силу чего она не подходит каждому.

Так, на рентабельность такой ипотеки могут оказать влияние следующие характерные особенности передаваемого в залог жилища:
  • процентные начисления на кредитные средства;
  • падение стоимости жилища;
  • признание купленного на ипотечные средства жилища аварийным, соответственно, подлежащим сносу и так далее.

Общий перечень рисков при ипотеке достаточно велик, и даже опытные банкиры не берутся перечислять все. По этой причине ипотека признаётся выгодным предложением с определённой степенью риска. Риск при этом полностью ложится на плечи самих заёмщиков, так как интересы банка защищены предоставляемым в залог имуществом заёмщика.

Снятие залога производится исключительно после полного погашения долга и начисленных за весь период процентов. Снятие осуществляется в том же порядке, как и передача в залог. Так, при снятии в реестр передаются закладные, договоры и так далее.

Ипотека под залог имеющейся квартиры

Домик и калькулятор

Банки предоставляют различные варианты оформления ипотеки под залог имущества или под залог доли в квартире. Так, более предпочтительным является оформление в качестве залога уже имеющегося в собственности заёмщиков жилища. Банки рассматривают такой вариант как более безопасный для себя, так что больше вероятности получить одобрение для кредита на выгодных условия. С точки зрения законодательства, такой вид кредитования не под залог покупаемой квартиры, а например, под залог комнаты воспринимается как нецелевая ипотека.

Однако выгода для заёмщика от залога собственного жилища зависит от многих факторов.

Так:
  1. Размер выдаваемого кредита напрямую зависит от стоимости закладываемого жилища на день оформления кредита.
  2. Процентная ставка будет напрямую зависеть от доли кредитных средств в составе стоимости закладываемого жилища.
  3. Волатильность жилища напрямую влияет на время, в течение которого банк одобрит оформление ипотеки. Так, чем больше волатильность, тем меньше заминок возникнет в процессе оформления.

Дело в том, что банки предпочитают иметь дело с ипотекой с учётом не только платёжеспособности самого заёмщика, но и с учётом характеристик залога, что позволит получить выданные взаём средства обратно и в кратчайшие сроки в случае, если заёмщик окажется не способным оплачивать кредит. К примеру, ипотека в залог доли в квартире может быть предоставлена исключительно, если средства будут направлены на выкуп остальных долей.

Однако заёмщикам необходимо учитывать главный риск и условия при передаче собственного жилища в залог банку. Банки не станут церемониться с ними и при первой же возможности попытаются продать заложенный дом или квартиру, чтобы поскорее закрыть кредит. По этой причине лучше оформлять кредит, будучи уверенным в том, что заминок и задержек с выплатами в будущем не возникнет.

Кроме того, специалисты советуют не ввязываться в кредитные отношения с сомнительными финансовыми учреждениями. Так что, закладывая жилище, в котором заёмщики проживают сами в настоящий момент, лучше иметь дело с проверенными банками, которые при случае смогут предоставить отсрочку.

Основной риск — остаться без жилья — никто не отменял. По этой причине перед оформлением кредита необходимо составить чёткий план использования имеющегося и планируемого в результате кредита капитала на несколько лет вперёд.

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Домик в руках

Итак, можно ли взять ипотеку под залог покупаемого жилья и каковы при этом условия? Данный вид залога недвижимого имущества ипотека является стандартным вариантом. Так, в изначальном смысле ипотека подразумевает залог жилища, которое приобретается на заёмные средства.

При кредите под залог приобретаемой квартиры в случае неплатёжеспособности заёмщика банк обратит возмещение собственных средств именно на ту квартиру, которая была куплена заёмщиком на ипотечные средства.

Так, порядок ипотеки под залог приобретаемой недвижимости, особенности залога недвижимости следующий:
  1. Заёмщик обращается в банк для получения кредитных средств.
  2. Если заёмщик уже нашёл квартиру, которую планирует купить, то предоставляет в банк полные сведения о ней. Если нет, то в некоторых банках имеются предложения квартир, доступных к ипотеке.
  3. После получения одобрения в банке заключается трёхсторонний договор, где заёмщик получает квартиру, банк получает залог, а продавец квартиры получает деньги от банка.
  4. Далее заёмщик начинает оплачивать кредит в соответствии с планом выплат, определяемым банком при согласовании с самим заёмщиком.
Но в отличие от варианта, где залогом выступает жилище самого заёмщика, в данном случае определяющее значение имеют следующие факторы, оказывающие непосредственное влияние на условия соглашения:
  • размер выделяемых средств зависит от стоимости приобретаемого жилища;
  • процентная ставка и план выплат зависит от официального заработка заёмщика;
  • вероятность оформления кредита зависит от волатильности приобретаемого жилища и так далее.

Даже если у заёмщика имеется иная недвижимость, на размер и иные характеристики ипотечного кредита влияние оказывают исключительно сведения о доходе заёмщика, а также стоимость приобретаемого жилища. Однако когда дело касается снятия залога с квартиры после погашения ипотеки, между рассматриваемыми вариантами ипотеки нет никаких различий.

Ипотека под залог земельного участка

Дом с участком

Залог земельных участков – не сильно развитая практика в ипотечном кредитовании. Основная причина того, что банки не берут в залог земельные наделы, заключается в том, что стоимость земли в РФ довольно низкая, а граждан, владеющих достаточно большими земельными угодьями, очень мало.

Другое дело, когда земля находится в пределах городов и стоит дорого. К примеру, в Москве стоимость земли гораздо выше, чем стоимость квартиры. Так что под залог земли в Москве можно получить довольно крупный ипотечный кредит.

Таким образом, при получении ипотеки на условиях предоставления в залог земельного надела оказывают влияние следующие факторы:
  • местоположение участка;
  • кадастровая стоимость надела;
  • наличие обременений со стороны третьих лиц;
  • наличие планов государства по поводу конкретной земли.
Если земля включена в план градостроения или для отведения под специальные объекты, что очень часто бывает в пределах крупных населённых пунктов, то вряд ли банк согласится выдать деньги под такой залог. Ведь в любой момент по мере реализации государственных планов эта земля может быть реквизирована по относительно низкой стоимости.

Кроме того, если на земельный надел распространяются права третьих лиц, в том числе и сервитутные правомочия, то банк откажет в кредитовании. Ведь наличие правомочий третьих лиц означает потенциально возникающие споры по поводу займа, а значит и длительные судебные разбирательства.

Отличия ипотеки под залог имеющегося от приобретаемого жилья

Документы

Основная разница между передачей в залог для получения ипотеки собственного жилья и залогом вновь приобретаемого на ипотечные средства жилища заключается в риске, который несут заёмщики.

Так:
  1. При залоге собственного жилища банк предоставляет средства лишь в пределах стоимости данного имущества, что может быть довольно мало, так как банки не всегда оценивают недвижимость с учётом рыночных факторов. При этом остаётся риск остаться без имеющегося жилья. Однако вероятность покупать с одобрения такого кредита достаточно высока.
  2. При залоге недвижимости имеющаяся ипотека вновь приобретаемого жилья риски заёмщика ограничивает лишь данным жилищем. Так, даже если у заёмщика имеется иное имущество, при неуплате ипотеки банк сможет конфисковать исключительно приобретённое на ипотечные средства жильё.

Таким образом, каждый заёмщик должен сам решать, закладывать собственное жильё или предоставить банку в залог непосредственно купленные в ипотеку жилища. При любом раскладе заёмщики должны исходить из собственных возможностей и оценивать риски реально.

Оценивая плюсы и минусы каждого из рассмотренных вариантов залога для ипотеки, необходимо отметить, что ипотека с залогом собственного имущества больше подходит для тех, кто не желает приобретать жилище, подходящее под требования банка. Так, банки, как правило, требуют, чтобы приобретаемое жильё находилось в пределах страны. Заложив собственное жильё можно получить средства на приобретение жилья за рубежом.

Как снять кредит под залог квартиры в ипотеке после выплаты ипотеки? Многие люди, что приобрели жильё в ипотеку, задаются вопросом, как снять залог, даже если полностью погасили свои долги. Залог на квартиру, автомобиля, дома с обременением снимается после полного приобретения, то есть выплаты средств третьим лицам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

5 × 2 =

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: